銀行融資で資金調達するメリットとは?

銀行融資で投資資金を賄うメリット

銀行融資で投資資金を賄うメリット

 

中小企業が銀行融資で投資資金を賄うメリットは、少ない自己資金で大きな投資循環を実現し、事業の成長スピードを加速させるところにあります。

 

また、自己資金を抑えて、銀行融資を大きく活用した方が、投資効率と資金効率が格段に高まります。

 

銀行融資の活用と投資・資金効率の関係性は、「銀行融資あり」と「銀行融資なし」の投資収支のシミュレーションを比較すると理解できます。

 

簡単な投資シミュレーションを用いて銀行融資のメリットを解説していきます。

 

例えば、投資資金3,000万円で投資収益500万円/年の投資案件があったとします。銀行融資の条件は、借入金2,500万円,返済期間10年間,金利2%とします。

 

投資収支のシミュレーションは下表の通りです。

項目

銀行融資あり

銀行融資なし

自己資金

500万円

3,000万円

銀行融資(借入金)

2,500万円

0円

投資資金合計(自己+融資)

3,000万円

3,000万円

投資収益(年間)

+500万円

+500万円

返済金額(年間)

▲250万円

0円

金利負担(年間)

▲50万円

0円

投資収益の最終収支

200万円

500万円

自己資金の回収期間

2年6ヵ月

6年

 

銀行融資で投資資金を賄った場合、大きな差が生じるのが自己資金の回収期間です。

 

上の例では、銀行融資の活用次第で、自己資金の回収期間に2倍以上の差が生じています。

 

銀行融資を活用すれば2年半後に同じ投資金額の案件を実行に移せますが、銀行融資を活用しないと同じ投資金額の案件を実行に移すまで6年も待たなければなりません。

 

つまり、銀行融資を活用すると、比較的短期間での投資循環が作れますので、資金効率と投資効率と共に、事業成長のスピードが格段に高まるのです。

 

また、銀行融資はレバレッジ面でもメリットがあります。

 

レバレッジ(Leverage)とは投資用語のことですが、テコ(Lever)から作られた言葉で、小さい力で大きな重さを動かすテコの原理と同じく、少ない自己資金で大きな投資資金を動かす意味があります。

 

自己資金が少なく、投資資金が大きければレバレッジが効いているという表現をしますが、もしも、自己資金ゼロで投資資金を動かすことができればレバレッジという概念すらなくなってしまいます。

 

このように、銀行融資には無から有を生み出す側面もあるのです。

 

 

銀行融資で投資資金を賄う際に抑えるべきポイント

 

中小企業が銀行融資を活用した成長投資を成功させるには、抑えるべき大切なポイントがいくつかあります。

 

ポイントを外せば、投資が失敗に終わり、借金だけが手元に残る事態になりかねません。

 

中小企業経営者が抑えておきたい主なポイントは下記の通りです。

 

 

投資収益の判定

 

資本力に乏しい中小企業が、投資収益の判定を誤ると、十分な返済が継続できず、事業が行き詰る可能性があります。

 

投資資金に対して、どの程度の投資収益が得られるかを想定するには、詳細な成功確度分析、損益検証、事業計画作成等々、入念な検証作業と計画作りが必要です。

 

また、事業計画(投資収支)は最善、標準、最悪の3つのパターンを想定した計画を夫々作成しなければなりません。そして、投資収支は、最悪パターンであってもプラスでなければなりません。

 

もし、最悪パターンで投資収支がマイナスになる場合は、銀行融資の活用を見送った方がいいでしょう。

 

 

返済能力の判定

 

返済能力の判定を誤ると、十分な返済が継続できず、事業が行き詰る可能性があります。

 

銀行融資を受け入れた結果、会社の返済能力がどのように変化するかを想定するには、資金繰りの予測表の作成、並びに、流動比率、当座比率、自己資本比率、借入限度額等々の経営指標を検証する必要があります。

 

何れの経営指標も適正ラインを維持できていれば問題ありませんが、適正ラインを下回るようなら、銀行融資の活用を見送った方がいいでしょう。

 

 

銀行融資で投資資金を賄うメリットは大きいですが、投資の見通しを誤ると大きな損害を受けるリスクもあります。従って、銀行融資は諸刃の剣であることを意識することが大切です。

 

➡NEXT「銀行融資の条件とは/お金を借りるコツ」へ

 






 


人気記事ランキング


中小企業が衰退する原因は「現状課題の見落とし」に尽きます。逆に会社の現状課題に真剣に向き合っている中小企業は間違いなく成長しています。成長と衰退を分かつ重要ポイントを徹底解説しています。

中小企業の倒産原因である経営課題の見落としは、経営の成功を支える「経営の思考法」でカバーすることができます。中小企業経営者が身につけるべき思考法を事例を交えて徹底解説しています。

会社経営の正しい経営サイクルを理解し定着させている中小企業経営者は少なくありません。経営者がマスターすべき経営サイクルを実例を交えながら分かりやすく徹底解説しています。

⇒人気記事ランキングをもっと見る


トップページに戻る


経営カテゴリ一覧に戻る


経営カテゴリ:会社経営税務節税会計財務法務法律人事組織銀行融資資金繰り売上拡大利益拡大生産性改善経営管理経営戦略投資戦略管理会計財務分析経営診断倒産衰退

 
トップページ 全記事一覧 無料PDF冊子 無料経営講座 無料相談・お問合せ