銀行コンサルの失敗事例

銀行のコンサルティングは危険

銀行のコンサルティングは危険

 

銀行融資が絡んだコンサルティング提案には危険が潜んでいます。

 

なぜなら、銀行員は金融業においてはスペシャリストかも知れませんが、決して、会社経営のスペシャリストではないからです。

 

銀行は、お金を貸して利息を得たり、支払決済の手数料を得たり、預金の運用益を得たり等々、様々なお金を扱う金融業です。

 

従って、銀行が持ちかけるコンサル提案には、常に危険が潜んでいると思った方がよいです。

 

中小企業に限らず、全ての会社は銀行と何らかの縁を持っています。

 

融資、預金、決済、、、。

 

中でも「融資」は吉とでることもあれば凶とでることもある分野です。

 

会社の設立、新規事業の立ち上げ等々、銀行融資に助けられた中小企業経営者は多いと思います。

 

一方で、銀行のコンサル提案を鵜呑みにして融資を受け入れた結果、その事業が想定通りに行かず、多額の融資が積もり積もって、利息の支払いと元本返済に苦しんでいる中小企業経営者も多いと思います。

 

 

銀行のコンサル提案で危機に瀕した中小企業

 

銀行のコンサル提案を鵜呑みにして多額の融資を受け入れた中小企業の事例を紹介します。

 

下記の3社はわたしが過去に再建に関わった中小企業の再建前の利益水準と借入金残高です。

 

3社とも、年商50億円程度の中小企業ですが、赤字のうえ、返済できる見込みのないほど借入金が膨れ上がっていました。

 

A社:経常利益▲8千万円,借入金8億円

 

B社:経常利益▲7千万円,借入金10億円

 

C社:経常利益▲2千万円,借入金12億円

 

借金はすべて銀行のコンサル提案に乗って受けた融資です。

 

融資をもとに新規事業を開始するも、銀行コンサルの当初の計画通りには収益が上がらず、やっとの思いで会社が生み出した利益も、利息と元本返済で銀行に吸い取られている、まさに銀行の奴隷状態でした。

 

これでは自分のために働いているのか、銀行のために働いているのか、わからないような状況です。

 

3社に共通するのは、銀行融資をきっかけに新規事業に手を出し、その事業が大赤字になってしまった、という構造です。

 

銀行には融資残高や新規契約等々、様々なノルマがあります。

 

ノルマ達成のためにお金を借りてくれそうな経営者にコンサル的な営業トークで迫り、融資を持ち掛ける銀行員も珍しくありません。

 

資金にゆとりができた時に事業を拡大することは決して悪いことではありません。

 

しかしながら、新規事業の成功には様々な要素が絡み合っています。

 

少なくとも、銀行のコンサル提案を鵜呑みにして、安易に新規事業に手を出すのは大変危険な経営判断といえます。

 

 

銀行融資の主導権を握らなければ失敗のリスクは拭えない!!

 

銀行から融資を引っ張るのであれば、銀行主導ではなく、こちらが主導権を握らなければなりません。

 

例えば、銀行融資の交渉主導権を握るためには事業の成功に関わる様々なリサーチを行い、万全なリスク分析を行ったうえで整合性のある新規事業計画を作成する必要があります。

 

当然ながら、新規事業の計画作成を銀行のコンサル担当に任せてしまうと、銀行に都合の良い内容に誘導され、いつまでたっても主導権を握ることは出来ません。

 

融資の主導権を握るには、経営者自身が事業計画を作成しなければならないのです。

 

新規事業の計画を作成するうえでポイントになるのは事業の成功根拠です。

 

事業の成功根拠を裏付けるには、「失敗リスクの抽出」や「リスクの詳細評価」など等、リスク対策を検証したうえで対策を検討しなければなりません。

 

⇒⇒おススメ記事「経営のリスクマネジメント手法」はこちら

 

そもそも、新規事業を成功に導くことは簡単なことではありません。

 

特に資本力の乏しい中小企業が新規事業を始める場合は、しっかりと仮説と検証を繰り返し、小さなボリュームから開始するのが望ましいです。

 

失敗があれば仮説と検証を繰り返し、徐々に最終形の事業に仕上げていく手法が一番リスクが少なく効率的な方法です。

 

銀行のコンサルティングに頼った事業展開するのではなく、経営者自身が主導権を握って事業展開してこそ、安定した成長サイクルが整うものです。

 

会社の経営責任を全て背負っている経営者は、重要な経営判断を決して人任せにしてはいけないのです。

 

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